近年來，銀行業(yè)創(chuàng)新金融產品，服務新型農業(yè)經營主體，對接農業(yè)結構調整融資需求，促進優(yōu)質綠色高效農業(yè)發(fā)展，有效支持了農業(yè)產業(yè)產品結構調整，取得了一定的成效，但是銀行業(yè)支持農業(yè)產品產業(yè)結構調整仍頗受農業(yè)貸款信用風險管控難、風險補償機制推進難、有效信貸需求滿足難等“三難”問題制約，亟需引起高度重視：
一、農業(yè)信用風險管控難。一是面臨較大的減產風險。農業(yè)生產“靠天吃飯”，自然災害、病蟲害都會造成大面積減產，給銀行帶來信用風險。2016年夏秋兩季，部分地區(qū)糧食臨近收獲期遭遇連續(xù)雨水天氣導致大幅減產，一些種糧大戶、家庭農場因虧損棄田，造成一些貸款出現(xiàn)逾期。二是面臨較大的價格風險。農產品價格波動較大，部分地區(qū)肉雞、蛋雞、雞苗各類型養(yǎng)殖戶均出現(xiàn)虧損，導致銀行機構的養(yǎng)殖貸款出現(xiàn)逾期欠息。三是面臨較大的環(huán)保風險。一些地方因推進畜禽養(yǎng)殖污染治理，關停禁養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖場導致銀行貸款出現(xiàn)逾期或進入不良。
二、風險補償機制推進難。一是土地承包經營權抵押貸款進展遲緩。農村土地承包經營權抵押貸款試點暫行辦法已試行一年多，但確權登記頒證及流轉交易平臺搭建等配套機制尚未成熟，導致確權登記難、評估管理難、流轉變現(xiàn)難，影響了銀行機構對家庭農場等新型農業(yè)經營主體的信貸支持。二是農業(yè)保險推廣難。市場上可供選擇的農業(yè)保險種類較少、投保門檻較高、賠付認定標準嚴格、保險額度偏低，導致農業(yè)保險覆蓋面低，保障作用不佳。三是專業(yè)涉農擔保難。雖然有一些農業(yè)擔保公司開展擔保業(yè)務，但一直處于起步階段。部分涉農貸款風險補償基金規(guī)模普遍很小，發(fā)展也不成熟。
三、有效信貸需求滿足難。一是貸款期限不匹配。如江蘇泰興、如皋市等地區(qū)的苗木合作社投資種植高效林木，生長周期均要3年以上，而銀行機構的貸款期限普遍為1年，導致每年需通過民間資金過橋轉貸。二是承貸主體不合格。調查發(fā)現(xiàn)，多數家庭農場、農民專業(yè)合作社管理松散，很難以其作為承貸主體取得貸款。如江蘇省南通市以家庭農場、農民專業(yè)合作社作為承貸主體獲得貸款的不足總量的1%。三是農戶信息不透明。農業(yè)客戶多為家庭式管理，財務制度不健全，不能提供真實可靠的財務報表，經營狀況難以識別，限制了貸款規(guī)模。
為此，建議：
一、抓緊修訂《擔保法》、《物權法》等法律法規(guī)，進一步完善配套政策，從法律層面明確農村土地的擔保物權性質，消除農村土地承包經營權抵押貸款法律障礙。積極鼓勵和支持各地先行先試，建立農業(yè)信貸風險補償基金、成立農業(yè)政策擔保機構、擴大農業(yè)貸款貼息范圍、增加政策性農業(yè)保險品種，總結和推廣完善涉農信貸風險分擔補償機制成功經驗。
二、合理規(guī)劃農業(yè)發(fā)展方向，將優(yōu)勢資源和特色產品作為調整結構的突破口，著力提升現(xiàn)有農業(yè)產業(yè)產品結構項目的檔次水平，減少農業(yè)生產的盲目性。建立農業(yè)生產數據庫，及時公布重點農業(yè)領域、優(yōu)惠政策及農業(yè)企業(yè)稅收、資金需求等信息，幫助銀行了解企業(yè)生產經營狀況，縮短貸款調查審批時間，并提供有針對性的金融服務。
三、鼓勵和支持綜合運用租賃、債券、基金等多種融資模式支持農業(yè)發(fā)展，擴大抵質押擔保物范圍。鼓勵和支持金融機構大力發(fā)展“兩權”抵押貸款、商標權質押、訂單融資等新型產品，探索現(xiàn)代農業(yè)全產業(yè)鏈融資，整合農產品加工、流通、倉儲等各環(huán)節(jié)資源，提供全產業(yè)鏈特色融資產品服務。
建議承辦單位：國務院法制辦、農業(yè)部、銀監(jiān)會、中國人民銀行
據人民網